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Derecho Bancario
Directorio del BCV estableció encaje especial adicional al encaje ordinario
 

En Gaceta Oficial No. 41.472 del 31 de agosto de 2018 se publicó la Resolución N° 18-08-01 (en lo sucesivo “La Resolución”) del 28 de agosto de 2018, mediante la cual el Banco Central de Venezuela impuso a los bancos universales y microfinancieros regidos por el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, así como a los bancos comerciales en proceso de transformación, la obligación de mantener un encaje especial igual al cien por ciento (100%) sobre el incremento de las reservas bancarias excedentes al cierre del 31 de agosto de 2018, el cual será adicional al encaje ordinario que deben constituir de conformidad con lo dispuesto en la Resolución del Directorio del Banco Central de Venezuela N° 14-03-02 del 13 de marzo de 2014, que establece las “Normas que Regirán la Constitución del Encaje”.

1.    Constitución del encaje especial

Según lo previsto en el artículo 1 de La Resolución, los bancos universales y microfinancieros regidos por el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, así como los bancos comerciales en proceso de transformación, están obligados a mantener un encaje especial igual al cien por ciento (100%) sobre el incremento de las reservas bancarias excedentes al cierre del 31 de agosto de 2018, adicional al encaje legal ordinario.

Téngase en cuenta que según el glosario oficial de términos del Banco Central de Venezuela, las reservas bancarias excedentes son aquellas constituidas por la diferencia entre las reservas mantenidas por los bancos y las reservas requeridas por la Ley (encaje legal).

El encaje especial deberá constituirse en moneda de curso legal, mantenerse diariamente, y depositarse en su totalidad en el Banco Central de Venezuela (artículo 2 de La Resolución).

2.     Base de cálculo del encaje especial

La posición de encaje especial será calculada e informada diariamente por el Banco Central de Venezuela. Dicha posición deberá mantenerse durante el día hábil siguiente a aquel de cuya información se trate (artículo 3).

3.     Tasa de interés en caso de incumplimiento

Las instituciones bancarias sujetas al encaje especial previsto en La Resolución, que no mantengan la posición de encaje especial en los términos requeridos, quedarán sometidas al pago de la tasa de interés anual a que se refiere el artículo 7 de la Resolución del Directorio del Banco Central de Venezuela N° 14-03-02 del 13 de marzo de 2014 (artículo 4 de La Resolución)

En efecto, la Resolución N° 14-03-02 del 13 de marzo de 2014 que establece las “Normas que Regirán la Constitución del Encaje”, dispone en el artículo 7 que las instituciones bancarias que no mantengan la posición de encaje, en los términos requeridos, deberán pagar al Banco Central de Venezuela una tasa de interés anual por el monto no cubierto. La tasa de interés será la resultante de sumar un (1) punto porcentual a la tasa cobrada por el Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias de descuento, redescuento y anticipo, de conformidad con lo previsto en la Resolución del Banco Central de Venezuela que regula la materia vigente para el día en el cual se produjo el déficit de encaje.

La tasa de interés será aplicada sobre el monto del encaje no cubierto y por el día en el cual se registró el correspondiente déficit de encaje. El monto resultante será debitado de la cuenta de la institución el día hábil bancario siguiente (artículo 7 Resolución N° 14-03-02)

3.1.   Incremento de la tasa de interés

Según lo establecido en el artículo 7 Resolución N° 14-03-02, la tasa de interés por incumplimiento será incrementada de acuerdo con los supuestos que a continuación se indican:

a) Un (1) punto porcentual adicional, si se incurre en incumplimiento en el mantenimiento de la posición de encaje requerida tres (3) o cuatro (4) veces en el lapso de treinta (30) días continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer incumplimiento;

 b) Dos (2) puntos porcentuales adicionales, si se incurre en incumplimiento en el mantenimiento de la posición de encaje requerida cinco (5) o más veces en el lapso de treinta (30) días continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer incumplimiento

La Administración del Instituto podrá modificar los porcentajes aplicables al cálculo de la tasa de interés, caso en el cual lo informará a través del sistema electrónico de transferencia de datos utilizado por el Banco Central de Venezuela.

3.2.     No aplicación de la tasa de interés

Conforme a lo dispuesto en el artículo 5 de La Resolución, el Directorio del Banco Central de Venezuela, cuando lo estime conveniente, podrá acordar la no aplicación de la tasa de interés a que se refiere el artículo 4 eiusdem que remite expresamente al artículo 7 de la Resolución N° 14-03-02 que establece las “Normas que Regirán la Constitución del Encaje Legal”.

4.      Entrada en vigencia de La Resolución

La Resolución entró en vigencia a partir del 3 de septiembre de 2018 (artículo 6 de La Resolución).

Click para ver texto íntegro de La Resolución

 



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